消费借款服务行业的“风控”怎么做？

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发布时间：2019-08-02 分类：新金融百科

现如今，在大城市工作的人们房租支出是大头，刚交付完压二负一的房租就没钱了，在随便置备点家具，手头就更紧了，都说众生皆苦，谁还没个手头紧的时候？不过自从消费借贷服务行业兴起，急用钱又无处可借的人们迎来了春天，其不仅解决了人们资金来源的问题，简单流畅的一站式申请流程提升了借款效率，为用户节省了时间。

消费借款服务平台是互联网金融的产物，面对需求庞大借款人群，而传统银行覆盖人群有限的时候，消费借款服务行业借助小贷系统为管理武器冲锋陷阵，迅速占领市场，一定程度上也推动了普惠金融的发展。

消费借款行业的服务定位决定了其所要面对的市场情况，中国14亿人口的消费借贷市场是非常庞大，在这种环境下，消费借款服务平台需要借助于小额贷款系统的风控体系，那么消费借款服务行业的风控到底应该怎么做呢？

1、对于借款平台来说，“数据驱动”型的风控模型是平台要具有的关键技术，也是金融科技的一个重要方向。平台需要通过挖掘海量大数据来进行建模，并不断积累用户的还款样本，对模型进行更迭和优化。

2、另外，平台要建立的风控体系必须完整严密，需要包括贷前审批、授信，贷中跟踪、监控、贷后失联修复、不良催收，每一个环节都会影响整个系统的风控质量。

风控技术的研发需要金融公司做持续大量的科技投入，因此不是每家平台都有能力建立起真正的大数据风控。不过，已经有公司自主研发出了大数据风控技术并将其运用，据悉，迪蒙自主研发出的小贷系统来提升平台风控能力，该系统是建立在大数据、人工智能等新技术之上的大数据动态风控生态系统；另外，有些公司还研发出了自动建模机器人，它可以完成从读取数据到模型生产上线端到端全自动化的建模，渗透获客、运营、风控、贷后等各个环节，大大缩短了工作时间。 “信息安全是普惠金融发展的基石” 信息安全防护也是消费借款服务平台需要加强的技术。随着互联网技术的发展，病毒入侵、网站攻击水平也水涨船高，这就需要平台从硬件、软件上，系统性安全与内控机制等方面保障信息安全，减少数据被盗取、修改等对平台和用户的影响。

现在，我们面临着一个全新的时代，科技和金融从未像今天这样高度融合过。在这个过程中，变的是金融的业态，不变的是金融的本质，而风险控制永远是金融机构的核心。消费借款服务行业还有很大的市场等待挖掘，随着国家的监管加强和平台间的充分竞争，未来平台若想在行业中立于不败之地，关键就在于能不能完成行之有效的风控，实现在降低违约率的同时提高用户体验。

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